Личностный рост на Smilanets.com

Архив рубрики "Личные финансы"

Хочу инвестировать! Но во что?

{lang: 'ru'}

акцииИнвестиционная деятельность позволит вам вложить деньги так, чтобы в дальнейшем вы имели возможность хорошо зарабатывать. Главной целью инвестирования является доход, который можно получить в будущем. В принципе, инвестирование – это самый простой заработок. Все что вам придется сделать, излагается двумя тезисами:

— сперва вдумчиво вложить деньги, уделив должное внимание рискам инвестирования;

— наслаждаться самым приятным процессом — забрать большую суму.

Неплохо, не правда ли? Но конечно вам стоит разобраться во всех нюансах и способах инвестирования финансовых средств.

Не стоит путать термин «финансирование» с термином «инвестирование». «Финансирование» не позволит вам получить определенный доход. Вы вложите деньги без их возврата в большем количестве. Инвестирование же позволит вам вложить деньги так, чтобы получить в дальнейшем большую суму финансовых средств.

Объекты и виды инвестиций можно поделить на две группы

1)   Реальные (прямые) инвестиции подразумевают собой инвестиции в реальное производство. Это означает инвестирование в создание производственных мощностей, приобретение оборудования, сырья, наем рабочей силы, организацию производственного процесса. Данные инвестиции не пользуются популярностью у частных инвесторов, так как на инвестиции такого рода требуются большие суммы денег. Доход от прямых инвестиций весьма велик. Инвесторами в данной сфере выступают, как правило, государство или большие инвестиционные компании.

2) Финансовые (портфельные) инвестиции – это инвестиции в различные ценные бумаги. На практике это выражается в купле-продаже ценных бумаг. Такими инвестициями занимаются преимущественно частные особы, а также институциональные инвесторы, специализирующиеся на финансовых инвестициях, к коим относятся преимущественно компании финансового сектора – инвестиционные и брокерские компании, банки, страховые организации, пенсионные фонды.

Инвестиционная деятельность с помощью ценных бумаг позволит вам получить право в будущем получать определённый доход от деятельности, в которую вы инвестировали свои деньги.

Самые популярные возможности для инвестирования:

  1. Рынки акций.
  2. Рынки долговых обязательств.
  3. Валютные рынки
  4. Товарные рынки
  5. Рынки срочных инструментов
  6. Рынки предметов искусства
  7. Рынки недвижимости

Ценные бумаги различаются в зависимости от объектов, права на которые они удостоверяют. Ценные бумаги можно поделить на три группы:

Далее…

{lang: 'ru'}

Риски инвестирования: продолжение саги

{lang: 'ru'}

человечекВ предыдущей статье, друзья, мы отрелаксировали, настроившись на оптимистический лад, и выработали в себе адекватное отношение к рискам инвестирования.

Ой!

Пора опять вас расшевелить, поскольку мы увидели всего лишь общую картину рисков инвестирования, а это значит, что сегодня нам предстоит узнать еще много чего интересного.

Но не пугайтесь, ведь кто владеет информацией, тот владеет миром (с).

Простая для понимания класификация рисков делит их на следующие подгруппы:

А) риски системные (риски всей системы);

Б) риски несистемные (индивидуальные);

 

Системные риски

Это громоздкие риски, не зависящие от действий инвестора, и потому от них почти невозможно застраховаться. К ним относяться:

риск, охватывающий всю страну, (к примеру, дефолт),в связи с чем страна не может расчитаться по своим обязательствам.

региональный риск, связанный с неблагоприятными изменениями в регионе (например, стихийные бедствия);

риск отдельной экономической отрасли (кризис банковского сектора, фондового рынка и т.п.).

 

Несистемные риски

Их особенность состоит в том, что они напрямую связаны с деятельностью конкретных компаний и конкертных активов.

«Сюрприз» может иметь место, когда:

— финансовый инструмент стал неликвидным;

— сократилась прибыль отдельных эмитентов => упала стоимость активов предприятия;

— Нацбанк отозвал лицензию у банка, обслуживающего инвестора;

— брокерская компания не выполнила обязательство по выплате денег своим клиентам;

— депозитарий, ответственный за хранение и чет ценных бумаг, некорректно ведет учет;

— и, как вы, должно быть, догадались, и т.д. и т.п.

 

На риски инвестирования можно взглянуть с другой стороны, выделив их более узкую классификацию. Считается, что именно эти риски являются наиболее значимыми для инвесторов:

ценовой риск (потери из-за неблагоприятного изменения цен);

валютный риск (потери из-за невыгодных колебаний валют);

процентный риск (потери из-за неблагоприятных изменений процентных ставок);

инфляционный риск;

— кредитный риск (возможное невыполнение партнером обязательств по договору, его неплатежеспособность => потери инвестора).

Если вы знаете о несистемных рисках, полдела в кармане. Вы имеете возможность, основываясь на их анализе, застраховать себя от возможных потерь.

Далее…

{lang: 'ru'}

Как выработать адекватное отношение к рискам инвестору-новичку?

{lang: 'ru'}

инвестиционные рискиИтак, попугав вас инфляцией, дорогие друзья, поговорим еще о таком понятии как риск инвестирования.

Начинающего инвестора, полного энтузиазма, больше всего привлекает Доход, а Рискам придается небольшое значение. Возможно, дело в русском «авось» (авось, пронесет), но, как показывает практика, как раз при таком раскладе последствия бывают самые печальные.

Риск принято рассматривать как обязательную составляющую доходности. Эти понятия всегда находятся в прямой зависимости, а это значит что:

= > чем выше риск, тем больше потенциальная доходность

= > чем ниже риск, тем меньше доходность, она же может быть и гарантированной.

 

К рискам не следует относиться необдуманно — это не русская рулетка, где вы полагаетесь только на счастливый случай. Единственный счастливый билет, который под силу вытащить каждому инвестору – это возможность научиться управлять риском с целью сократить число возможных потерь.

Существует 2 самых  распространенных заблуждения о рисках инвестирования.

1) Я не буду инвестировать свои кровные, ведь риск-это зло, отнимающее деньги.

Увы, люди, размышляющее в этом русле, забывают (или просто не догадываются), что из-за инфляции их деньги и так обесцениваются с каждым годом. Кроме того, они не учитывают возможности накапливать свои активы с помощью сложного процента.

2) Главное, чтобы доход был побольше, а до убытков авось дело не дойдет.

Такие люди вдохновляются процентами доходности, полученными другими людьми, либо показанными в прошлом и безрассудно бросаются в авантюры.

Ошибки разные, а результаты одинаковые – недополучение/потеря доходности.

 

Как оценить для себя степень риска?

Далее…

{lang: 'ru'}

Инвестиционные риски. Риск 1.Инфляция

{lang: 'ru'}

инвестиционный рискВ предыдущей статье мы нос к носу столкнулись с привлекательной возможностью ни от кого не зависеть, получив свою собственную степень финансовой независимости. И все это — благодаря инвестированию.

Полагаю, вы уже догадались, что даже в таком привлекательном деле, как ожидание заслуженных дивидендов, без «подводных камней» не обойтись. Об одном из них то здесь и пойдет речь.

Камешек первый

ИНФЛЯЦИЯ

От нее не спрятаться и не убежать – инфляция присутствует во всех без исключения странах (только в разных размерах).

Ее коварная природа связана с повышением денежной массы в экономике, что превышает реальные потребности товарооборота. В результате получается такая связь:

обесценивание денежной единицы  => рост общего уровня цен

Если раскрутить этот клубок во всю длину, инфляция имеет место при следующем ходе событий:

1) В условиях динамично развивающейся экономики на рынке присутствует много компаний, наращивающих свою деятельность;

2) Компании нуждаются в большом количестве людей в условиях ограниченности рабочих ресурсов;

3) Безработица падает, а нехватка квалифицированных сотрудников увеличивается;

4) Компании повышают зарплаты своим специалистам, дабы их не переманили конкуренты;

5) Рост доходов «подорожавших работников» приводит к повышению спроса на товары и услуги.

6) Спрос превышает предложение, развивается дефицит, а в итоге возникает инфляция.

 

А как на это реагирует государство? Ограничивает денежные массы в экономике!

1) Центральный банк поднимает учетные ставки, заимствование денег коммерческими банками становится дороже;

2) Кредиты для компаний дорожают, им приходится сокращать свои расходы, в том числе и зарплату;

3) Доходы населения падают, покупательская активность – тоже;

4) Производители из-за недополучения ожидаемой прибыли вынуждены уменьшать цену товара – инфляция уменьшается!

 

Вот он – круговорот инфляции в природе!


Расчет инфляции проводится с помощью индекса потребительских цен, который показывает как изменяются цены на одну и ту же корзину потребляемых товаров и услуг.

Потребительская корзина состоит из продуктов питания, расходов на жилье, медицинское обслуживание и многое другое. При повышении инфляции не обязателен рост цен на каждый товар из корзинки – некоторые из них, пользующиеся низким спросом, могут и подешеветь. Но в основном – да, можно говорить о подорожании уровня жизни.

 

В какой ситуации оказывается инвестор при повышении инфляции?

Далее…

{lang: 'ru'}

Инвестирование для «чайников»: учим свои деньги работать на нас

{lang: 'ru'}

деньгиЧто нужно сделать для того, чтобы не терять, а приумножать деньги?

Инвестировать их – не откладывать на черный день, а заставлять работать на себя путем вложения денег в активы.

Насколько это может быть опасно?

Вредная тётка Статистика вынесла свой вердикт:

1) 80% людей, начавших работать с активами, теряют свои деньги или их часть;

2) 10% остаются при своих деньгах;

3) и только оставшиеся 10% инвесторов накапливают активы и начинают получать с них прибыль.

Пускай с первого взгляда эта статистика кажется пугающей, однако задумайтесь о тех людях, которые теряют больше, так и не начав работать с активами. А это может говорить и об отсутствии знаний об управлении временем, которые можно нагнать здесь:  http://growlider.ru/2011/09/effektivnyj-tajm-mened .

Что нужно для того, чтобы перебраться из первой группы в последнюю?

Прежде всего, зададимся вопросом, а для чего вообще необходимо инвестирование?

Так или иначе, но ответ напрашивается следующий: люди инвестируют в активы с целью обретения богатства и финансовой независимости.

Успешное инвестирование имеет свою универсальную формулу. Оцените ее – она очень проста:

 

Финансовая свобода = немного знаний + немного времени + немного денег + самодисциплина и запас терпения + немного прибыли.


А при детальном рассмотрении получается следующая картина:

 

Время

Начнем с того, что Вы не будете тратить время, а именно инвестировать его в свое обеспеченное будущее. Необходимо выделить время на анализ своих целей, определение уровня риска и способности переносить его, а также на создание стратегии. А уж после проводить регулярные и последовательные инвестирования в активы.

Много ли времени уйдет на создание активов? В среднем это может занимать несколько часов в неделю, однако на первых порах  придется потрудиться больше, так как предстоит получить необходимое финансовое образование.

 

Знания

Вас это может удивить, но, вопреки сложившимся стереотипам, чтобы начать инвестировать, не надо большого количества знаний. Да, с утверждением «много знаний не бывает» не поспоришь, и не стоит отрицать важности финансовой грамотности. Однако на самом деле, основные знания приходят на практике, часто путем набивания собственных шишек и получения бесценного опыта.

 

Деньги

Стартовый капитал, а точнее его размер, на самом деле не имеет ключевого значения. Куда важнее то, когда Вы начнете инвестировать. Время имеет большую надежность, чем гениальность инвестиционной стратегии. Кроме того, длительное, но надежное накопление богатства имеет свой особый секрет – сложные проценты. Дело в том, что генерировать доход способны не только первоначально вложенные деньги, но и накопленные реинвестированные проценты. Говоря простым языком, проценты, начисленные за период по вложенным средствам, в следующий период присоединяются к основной сумме. В результате, в следующем периоде проценты будут начисляться на основную сумму и на добавленные проценты.

В итоге база для начисления процентов растет путем капитализации процентов.

Вот она, сила маленьких денег в долгосрочной перспективе!

 

Прибыль

Далее…

{lang: 'ru'}

Время деньги или время и деньги?

{lang: 'ru'}

ВремяДеньги. Я думаю, каждый человек слышал эту поговорку, но не каждый задумывался, что она      означает. Большинство считает, что чем больше человек проводит времени на работе, тем больше денег он  зарабатывает. А вот и нет. Можно, конечно, заработать на 50 – 100$ больше, но… Далее…

{lang: 'ru'}

Финансовый учет, как правильно считать деньги

{lang: 'ru'}

Анализ и отчеты В прошлой статье Вы узнали и выяснили, чего вы хотите и сколько это стоит, какой нужен  уровень  финансовых ресурсов о которых вы мечтаете, то есть определили  финансовую цель. Чтобы точно попасть в мишень или приблизится к финансовой цели нужно обязательно вести финансовый учет и делать эго анализ.

 

Далее…

{lang: 'ru'}

Считаем свою мечту.

{lang: 'ru'}

Считаем мечту В продолжение прошлой статьи «Хочу все, или что мне нужно», где мы мечтали и может для кого то это оказалось бесполезным и глупым, а некоторым  очень даже интересно, например мне понравилось. Да и тут правило Парето работает.
А сейчас считаем свою мечту ( только для тех кто выполнил задание из предыдущей статьи).
Для того чтобы знать куда идти, нужно как минимум понимать смысл для чего Вам нужно туда идти. Далее…

{lang: 'ru'}

Хочу все или Что мне нужно?

{lang: 'ru'}

Научись мечтать
Мы уже обсудили то, что такое личные финансы, а также мы узнали о тайне финансовой цели. Но невозможно составить личный финансовый план и заниматься анализом финансового плана, а уж тем более воплотить свою мечту, без простого вопроса самому себе.

 

 

Далее…

{lang: 'ru'}

Тайна финансовой цели

{lang: 'ru'}

В прошлый раз мы узнали, что такое личные финансы это те деньги которые поступают к нам из различных источников. И теперь, для того чтобы научится ими управлять и эффективно распоряжаться, мы поговорим о финансовых целях.
Далее…

{lang: 'ru'}

42 queries. 0,332 sec 15.62 MB